案例简介

W先生于2016年3月为自己投保了一份重大疾病保险，保额10万元，年交保费3800元，缴费期限30年。 2019年3月份需缴纳续期保费，公司续期人员多次联系客户缴纳续期保费，W先生表示其家人及身边的朋友都觉得保险没用，因此不想再缴费了并想退保，续期人员多次劝说，但W先生一直坚持不缴纳保费导致保单停效，W先生收到停效通知后表示有时间就到公司办理退保。2020年3月客户因身体不舒服，前往医院检查，确诊为“肺癌”。之后W先生拨打公司客服热线进行理赔报案，并以保单还未退保为由申请理赔。

案例分析

保险合同约定：分期支付保费的，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，如果投保人到期未支付保险费，自保险费约定交纳的次日零时起60日内为宽限期。宽限期内发生的保险事故，公司仍承担保险责任，但在给付保险金时会从中扣除您欠交的保险费。如果宽限期结束之后仍未支付保险费，则保险合同自宽限期满的次日零时起效力中止，公司将不再担保保险责任。

风险提示：

 根据《中华人民共和国保险法》第三十六条　合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。

第三十七条　合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。