【案情简介】

2020年3月，肖某通过“968133”致电龙岩消保中心投诉，称某寿险公司销售人员存在销售误导行为，要求全额退保。经消保中心调解发现，肖某要求退保的时间已过保险合同约定的犹豫期，本不能全额退保，但有第三人向其收取了一定的服务费用后，介入指导肖某编造投诉理由，并收集了肖某的投保信息和个人信息。消保中心得知上述情况后，及时对肖某进行了风险分析和提示。肖某此时才意识到，自己被人诱导参与不实投诉，在退保行为本身存在风险的同时，还暗藏个人信息泄露风险。该投诉虽然最终得到成功化解，但其中隐患仍未消除。

【案情分析】

投保、退保本是保险合同关系中的正常行为，但由于种种原因，不法分子利用消费者的退保权利，介入、指导甚至代理消费者滥用退保权利，收取高额回报，形成一种黑色产业链，不仅给消费者的保障带来危害，还给消费者个人信息安全带来隐患，更扰乱了保险市场的正常秩序。

【风险提示】

认清恶意代理。恶意“代理、指导退保”是通过套取消费者个人信息、误导消费者需求、谎称“全额退保”、指导采用固定话术编造投诉理由、引导恶意投诉、甚至不惜“钓鱼”取证等手段，给保险机构施压达到“全额退保”的目的，以上行为违背我国《保险法》立法宗旨，监管部门对这些恶意“代理退保”行为的社会危害也已进行了相关风险提示。

了解退保风险。虽然退保是变现资产的手段，但建议慎重选择退保，因为退保后将失去保险保障，出险后风险需自行承担；再次投保时将面对保费提高、甚至不符合保险公司承保条件的风险。同时，若消费者主动参与恶意退保还可能构成伪造证据、提供虚假信息等违法行为而被追究法律责任。

谨防信息泄露。恶意代理退保人员在代理过程中不仅向消费者收取高额费用，还掌握了消费者身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息。这些信息如被不法分子利用，则消费者存在“被套现”、“被贷款”等风险。此外，还有恶意代理退保人员在消费者想终止“代理退保”协议时，采用极端手段骚扰消费者，迫使其再次投诉。